Comment réinvestir les dividendes

    réinvestir les dividendes

    Réinvestir les dividendes est depuis longtemps l’un des meilleurs moyens de constituer un portefeuille d’actions ou de fonds communs de placement au fil du temps, et il fonctionne également pour les fonds négociés en bourse (ETF).

    Il existe plusieurs façons pour les investisseurs de procéder, et la meilleure stratégie pour vous dépendra de votre tolérance au risque, de votre horizon temporel et de vos objectifs d’investissement.

     

    1. Plans pour réinvestir les dividendes

    Une façon simple et directe de réinvestir les dividendes que vous recevez de vos placements est de mettre en place un plan de réinvestissement automatique des dividendes, soit par l’intermédiaire de votre courtier, soit auprès de la société de fonds émettrice elle-même. De cette façon, tous les dividendes versés seront immédiatement utilisés pour acheter d’autres actions de l’investissement sous-jacent sans que vous ayez à faire quoi que ce soit. Cette option peut être la meilleure si vous avez l’intention de détenir vos fonds pendant une longue période – cinq ans ou plus.

    Certains régimes et fonds permettent le réinvestissement de fractions d’actions, tandis que d’autres ne vous permettent d’acheter que des actions entières. Si votre régime fait partie de cette dernière catégorie, vous devrez peut-être acheter occasionnellement une ou deux actions supplémentaires avec l’argent qui vous est versé en lieu et place des fractions d’actions. Cette stratégie est également une forme de moyenne d’achat, car elle permet d’acheter automatiquement plus d’actions lorsque le prix est bas et moins lorsqu’il est élevé.

    Il ne faut pas oublier que si vous mettez en place votre plan par l’intermédiaire d’une société de courtage, des commissions peuvent être facturées pour chaque réinvestissement. Toutefois, les commissions des courtiers en ligne étant proches de zéro, ce problème est moins préoccupant aujourd’hui qu’il ne l’était dans le passé.

    Si vous détenez vos actions directement auprès d’une société de fonds, ce service est généralement gratuit.

    2. Réinvestir les dividendes en synchronisant le marché

    Une autre stratégie utilisée par certains investisseurs consiste à faire déposer les paiements de dividendes sur leurs comptes de courtage. Lorsque les liquidités s’accumulent, l’argent permet d’acheter d’autres actions de l’entreprise qui verse des dividendes ou d’un autre titre qui se négocie à un prix bas. En achetant au plus bas du marché, l’investisseur obtient une base de coûts supérieure. Les opposants à cette approche font valoir qu’il est contre-productif de laisser autant d’argent sur la touche pendant si longtemps, car il aurait pu générer d’autres dividendes s’il avait été réinvesti immédiatement.

    Bien entendu, le résultat de cette stratégie par rapport au réinvestir les dividendes automatiquement dépend entièrement de la capacité de l’investisseur à anticiper le marché à l’aide de la deuxième approche et du rendement en dividendes des nouveaux titres achetés.

    Une autre version de cette stratégie consiste à attendre que le marché soit sous-évalué avant de réinvestir les dividendes. Là encore, les rendements de cette approche dépendront des facteurs énumérés ci-dessus.

     

    3. Achat d’un fonds indiciel

    Vous pouvez envisager de réinvestir les dividendes pour acheter un autre titre ou un ETF, comme un fonds indiciel S&P 500. L’un des principaux inconvénients de la plupart des fonds indiciels est qu’ils ne transmettent pas les dividendes aux investisseurs. Mais si vous aimez les fonds indiciels et que vous percevez des revenus de dividendes importants d’un portefeuille d’ETF, n’hésitez pas à injecter cet argent dans vos positions indicielles afin de simuler la croissance réelle de cet indice, en intégrant au moins partiellement les dividendes. Cela peut produire des rendements intéressants au fil du temps, car les chiffres historiques montrent qu’un indice est susceptible d’afficher des rendements sensiblement plus élevés lorsque vous tenez compte du réinvestissement des dividendes.

    Vous pouvez réinvestir les dividendes en achetant un investissement dans un autre secteur. Si votre portefeuille d’ETF est principalement conçu pour générer un revenu courant, essayez d’utiliser une partie ou la totalité de votre revenu de dividendes pour acheter un placement plus axé sur la croissance, comme un ETF technologique ayant de solides antécédents. Cela peut contribuer à équilibrer votre portefeuille.

     

    4. Conclusion

    Réinvestir vos dividendes est presque toujours une bonne idée si vous avez l’intention de conserver vos actions à long terme et si vous n’avez pas besoin de ce revenu maintenant. Pour plus d’informations sur le réinvestissement des dividendes et sur la manière de le faire fonctionner pour vous, consultez votre courtier en valeurs mobilières ou votre conseiller financier.

    Pourquoi est-ce une bonne idée de réinvestir les dividendes ?

    À moins que vous n’ayez besoin des flux de trésorerie générés par les dividendes pour vivre, il est souvent judicieux d’utiliser ce produit pour acheter des actions supplémentaires. Cela peut augmenter le rendement de votre portefeuille au fil du temps, tant en termes de gains en capital que de dividendes supplémentaires versés.

    Que faire si les dividendes que je reçois valent moins qu’une nouvelle action ?

    Ne vous inquiétez pas. Les réinvestissement permettent d’acheter des fractions d’actions à partir des dividendes reçus.